ارائه مدل شناسایی مشتری الکترونیکی با استفاده از فناوری مبتنی بر بلاکچین (مطالعه موردی: شعب بانک رفاه ایران)

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
علی لطفی 1
اکبر نبی الهی 2
ناصر خانی 3
1 دانشجوی دکتری ، گروه مدیریت، واحد نجف آباد، دانشگاه آزاد اسلامی، نجف آباد، ایران
2 استادیار، دانشکده مهندسی کامپیوتر، واحد نجف آباد، دانشگاه آزاد اسلامی، نجف آباد، ایران
3 دانشیار، گروه مدیریت، واحد نجف آباد، دانشگاه آزاد اسلامی، نجف آباد، ایران
10.22034/aimj.2024.227966
چکیده
امروزه یکی از عناصر حیاتی برای همه مؤسسه‌ها و سازمان‏ها، شناسایی هویت مشتری است. فرایند شناسایی مشتری، برنامه‌ای است که هویت و آدرس مشتریان را تأیید و ثبت می‌کند. در حال حاضر، فرایند شناسایی مشتری، در سازمان‌های مختلف به‌طور جداگانه انجام می‌شود و به‌دلیل عدم اعتماد بین سازمان‏ها، این داده‏ها بین آن‌ها به اشتراک گذاشته نمی‌شود؛ بنابراین به راه‌حلی نیاز است که بتواند اعتماد و قابلیت اطمینان را تضمین کند. استفاده روزافزون از فناوری بلاکچین به توسعه سیستم‏های جدیدی منجر شده است که هدف آن‌ها بهبود کارایی فرایند شناسایی مشتری و امکان همکاری بین مؤسسه‏های مالی است. در این پژوهش با استفاده از فناوری بلاکچین، یک مدل جدید و بومی توسعه داده شده است که هدف آن، تسریع و بهبود کارایی فرایند شناسایی مشتری است. در این پژوهش با استفاده از روش علم طراحی، تلاش می‌شود تا شرایط، نیازها و اهداف مشتری درک و شناسایی و برای آن برنامه‌ریزی لازم ارائه شود؛ سپس یک مدل جامع و بهینه شناسایی مشتری، بر اساس فناوری مبتنی بر بلاکچین ارائه شود. پژوهش حاضر به لحاظ هدف کاربردی و از منظر روش اجرا اکتشافی است. نمونه آماری مدیران فناوری اطلاعات بانک رفاه بودند که از حوزه بلاکچین آگاهی داشتند. برای گردآوری اطلاعات در این پژوهش، با 23 نفر از مطلعان کلیدی (حد اشباع) که با روش هدفمند و به قضاوت پژوهشگران انتخاب ‌شدند، مصاحبه باز و عمیق صورت گرفت. پژوهش حاضر، از طریق طراحی یک فرایند دیجیتالی، چارچوبی را برای بهبود کاستی‌های فعلی در فرایند KYC ارائه داده است که از فناوری مبتنی بر بلاکچین استفاده می‌کند.

کلیدواژه‌ها

عنوان مقاله English

Presenting the Electronic Customer Identification Model (EKYC) Using Blockchain-based Technology

نویسندگان English

Ali Lotfi 1
Akbar Nabiollahi 2
Naser Khani 3
1 Ph.D. Candidate, Department of Management, Najafabad Branch, Islamic Azad University, Najafabad, Iran
2 Assistant Prof., Faculty of Computer Engineering, Najafabad Branch, Islamic Azad University, Najafabad, Iran
3 Associate Prof., Department of Management, Najafabad Branch, Islamic Azad University, Najafabad, Iran
چکیده English

Today, a vital element for all institutions and organizations is to identify the identity of the customer. The Know Your Customer (KYC) process is a customer identification program that verifies and records the identity and address of customers. Currently, the customer identification process is done separately by different organizations and due to the lack of trust between organizations, this data is not shared between them, so there is a need for a solution that can guarantee trust and reliability. Slow the increasing use of blockchain technology has led to the development of new systems that aim to improve the efficiency of the customer identification process and enable collaboration between financial institutions. In this research, using blockchain technology, the development of a new and indigenous model is discussed, which aims to accelerate and improve the efficiency of the customer identification process. In this research, using the design science method (DSR), it is tried to understand and identify the customer's conditions, needs and goals, provide the necessary planning, and then provide a comprehensive and optimal customer identification model based on blockchain technology. to do The current research is practical in terms of its purpose and exploratory in terms of implementation method. The statistical sample was formed by the information technology managers of Refah Bank, who are aware of the blockchain field. In order to collect information in this research, an open and in-depth interview was conducted with 23 key informants (saturation limit) who were selected by a purposeful method and according to the judgment of the researchers. The current research aims to design a framework to improve the current shortcomings in the KYC process through a digital process that uses blockchain-based technology.

کلیدواژه‌ها English

Know your costomer
Blockchain technology
Design research science
Banking
امیر شکاری، نیما و لطیفی، زهرا (1396). نقش تکنولوژی بلاکچین در تسهیل فرایند در صنعت بانکداری. هفتمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‏های پرداخت.
زارعی، عظیم؛ مدرسی، میثم و ابراهیمی، مهدی (1403). عوامل مؤثر بر استفاده از فناوری بلاکچین در مدیریت خدمات بانکداری الکترونیک (مورد مطالعه: بانک ملت). فصلنامه توسعه تکنولوژی صنعتی.‎ (آماده انتشار).
ساروخانی، باقر (1393). روش‌های تحقیق در علوم اجتماعی، جلد دوم بینش‌ها و فنون، تهران: پژوهشگاه علوم انسانی و مطالعات فرهنگی.
Arab Regional Fintech Working Group (2020). Digital Identity and e-KYC Guidelines in the Arab Region.
Biradar, R.R., Tech CNE, D. & Dakshayini, P.H. (2020). Blockchain Enabled KYC Solutions using Hyperledge Fabric. 2020 International Conference on Mainstreaming Block Chain Implementation (ICOMBI), 1-3.
George, D., Wani, A. & Bhatia, A. (2020). A Blockchain based Solution to Know Your Customer (KYC) Dilemma. 2019 IEEE International Conference on Advanced Networks and Telecommunications Systems (ANTS). DOI: 10.1109/ANTS47819.2019.9118042
Hussain, S. A., & Usmani, Z. U. H. (2019, June). Blockchain-based decentralized KYC (know-your-customer). In International Conference on Systems and Networks Communications.
Lalitha, N., & Soujanya, D. (2019, November). Financial sector Innovations: Empowering Microfinance through the application of KYC Blockchain technology. In 2019 International Conference on Digitization (ICD) (pp. 237-243). IEEE.
Morse, J. (1991). Approaches to QualitativeQuantitative Methodological Triangulation. Nursing research, 40(2), 120- 123.
Parra Moyano, J. & Ross, O. (2017). KYC optimization using distributed ledger technology. Business & Information Systems Engineering, 59, 411-423.
Parra-Moyano, J., Thoroddsen, T., & Ross, O. (2019). Optimised and dynamic KYC system based on blockchain technology. International Journal of Blockchains and Cryptocurrencies, 1(1), 85-106.
Patel, D., Suslade, H., Rane, J., Prabhu, P., Saluja, S. & Busnel, Y. (2020). KYC As A Service (KASE) - A Blockchain Approach. International Conference on Modelling,Simulation & Intelligent Computing, Jan 2020, Dubai, United Arab Emirates.
Qi-Guo, M. (2016). First Report on Survey of Blockchain Technology: Potential to Disrupt All Industries [J]. Report by Chuancai Securities Co., Ltd.
Raddatz, N., Coyne, J., Menard, P., & Crossler, R. E. (2023). Becoming a blockchain user: understanding consumers’ benefits realisation to use blockchain-based applications. European Journal of Information Systems, 32(2), 287–314. https://doi.org/10.1080/0960085X.2021.1944823
Rafik, M.M. & Kumar, T. A. (2019). Blockchain technology for kyc document verification. International Journal of Information and Computing Science, 6(3).
Saldaña, J. (2015). The coding manual for qualitative researchers. Sage.
Sinha, P., & Kaul, A. (2018). Decentralized KYC system. International Research Journal of Engineering and Technology (IRJET), 5(8), 1209-1210.
Shetye, G., Sonar, N. & Jagli, D. (2022). Blockchain-based Self-sovereign Identity Management System. International Journal for Research in Applied Science & Engineering Technology, 10(6), 2128-2131.
Singhal, N., Sharma, M. K., Samant, S. S., Goswami, P., & Reddy, Y. A. (2020). Smart KYC using blockchain and IPFS. Advances in cybernetics, cognition, and machine learning for communication technologies, 77-84.
Singh, C., Thakkar, R., & Warraich, J. (2023). IAM identity Access Management—importance in maintaining security systems within organizations. European Journal of Engineering and Technology Research, 8(4), 30-38.
Sivasankar, G. A. (2022). Study of blockchain technology, AI and digital networking in metaverse. International Journal of Engineering Applied Sciences and Technology, 5(8), 110-115.
Soltani, R., Nguyen, U. T., & An, A. (2018, July). A new approach to client onboarding using self-sovereign identity and distributed ledger. In 2018 IEEE International Conference on Internet of Things (iThings) and IEEE Green Computing and Communications (GreenCom) and IEEE Cyber, Physical and Social Computing (CPSCom) and IEEE Smart Data (SmartData) (pp. 1129-1136). IEEE.
Thommandru, A. & Chakka, B. (2023). Recalibrating the Banking Sector with Blockchain Technology for Effective Anti-Money Laundering Compliances by Banks. Sustainable Futures, 5. DOI: https://doi.org/10.1016/j.sftr.2023.100107

  • تاریخ دریافت 10 دی 1402
  • تاریخ بازنگری 03 خرداد 1403
  • تاریخ پذیرش 26 شهریور 1403